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山西运城农商行过时贷款占比27% 不良率升至2.22%

来源:本站添加时间:2019-08-13 点击:

  因公司主体信用评级展望由不变被调解为负面,居于山西运都市的山西运城农商行受到外界存眷。

  按照山西运城农商行2019年度第二季度陈诉,该行资产总额239.13亿元,欠债总额222.74亿元;2019年1-6月营业收入3.14亿元,同比增长25.6%,净利润1.17亿元,同比下滑38.32%。

  值得存眷的是,按照中诚信国际信用评级有限责任公司出示的评级陈诉,本年上半年,该行不良率进一步上升至2.22%。另外,2018年尾,山西运城农商行过时贷款从年头的17.79亿元增至38.16亿元,占总贷款的比重高达41.70%。停止2019年6月,该行过时贷款下降至26.45亿元,但占总贷款的比重仍高达27.52%,过时贷款占比已一连远超禁锢要求。

  盈利本领下滑

  中诚信评级陈诉称,山西运城农商行息差收窄和业务增速放缓导致利钱收入下降,资产质量下行加大拨备计提压力,整体盈利本领下滑较快。

  长江商报记者查询发明,本年1-6月,山西运城农商行呈现“增收不增利”的现象。其2019年第二季度信批陈诉显示,上半年累计营收3.14亿元,对比上年同期的2.5亿元增长25.6%,但其净利润为1.17亿元,对比上年同期的1.897亿元下滑38.32%。

  从财报数据上可知,山西运城农商行本年上半年的投资收益呈现必然水平的下滑,与此同时,营业支出呈现大幅上升。本年上半年营业支出高达1.58亿元,同比2018年同期增长233.33%。究其原因,在于山西运城农商行本年上半年资产减值损失或呆账损失支出达7250万元。

  不外,上半年净利润下滑并不能代表山西运城农商行整年业绩走势。以山西运城农商行2018年年报数据比较来看,2018年1-6月实现约1.9亿元净利润的山西运城农商行,在2018年尾最终实现净利润仅1.83亿元,同比2017年尾淘汰28.52%。其在2018年利钱净收入呈现大幅度的下滑。

  数据显示,在2018年,山西运城农商行利钱收入/平均盈利资产较上年下降0.49个百分点至4.69%;利钱支出/平均付息欠债较上年上升0.18个百分点至2.77%。2018年净息差为2.07%,较上年下降0.69个百分点。

  不外,从2019年上半年,山西运城农商行本钱收入比有所下降,对比2018年尾,下降12.83个百分点至26.02%。其资产用度率也呈现必然水平的下降。

  过时贷款占比远高于禁锢程度

  对付山西运城农商行来说,悬在其上的“达摩克利斯之剑”,仍是其资产质量下行的压力。这也是其评级展望不被看好的主要因素之一。

  中诚信评级陈诉称,该行业务主要会合于运城,资产质量和盈利本领易受内地经济颠簸影响;过时贷款大幅增长,不良和存眷贷款上升较快,拨备包围率大幅下降,将来贷款质量面对必然下行压力;息差一连收窄,拨备压力上升,盈利本领一连下滑;抵押资产上升较快,经济下行情况中抵押物处理坚苦,将来大概对成本状况发生较大负面影响;信用债投资占比上升,且债券刊行人区域及行业会合度较高,信用风险管控难度上升;业务品种较为单一,综合金融处事本领有待增强;公司管理和全面风险打点体系有待进一步完善。

  山西运城农商行2018年尾,过时贷款较年头大增17.79亿元至38.16亿元,增幅高达87.33%,占其当年总贷款的比重高达41.70%。个中,2018年新形成不良贷款2.66亿元,累计处理2.13亿元,核销1.69亿元,停止2018年尾,该行不良贷款余额仍为1.71亿元,不良率从年头的1.48%上升至1.87%。在本年上半年,山西运城农商行不良率进一步上升至2.22%。

  截至至2019年6月末,山西运城农商行过时贷款固然下降至26.45亿元,但对一家总资产仅200多亿的银行来说,其过时贷款占总贷款的比重仍高达27.52%;个中过时90天以上的贷款占比为2.21%,与此同时,其抵押资产进一步上升至8.79亿元,面对着压降不良贷款和处理抵押物的压力。

  按照银行业宣布的贸易银行资产欠债比例打点监控、监测指标和查核步伐,划定不良贷款(过时、凝滞、呆帐)占各项贷款余额之比不得高出15%,过时贷款余额与各项贷款余额之比不得高出8%。山西运城农商行今朝的过时贷款占比已一连远超禁锢要求。

  从山西运城农商行贷款包管方法上来看,在2018年,该行担保贷款在总贷款中的占比为65.14%,抵质押贷款占比为29.69%,担保类贷款占比过高,仍面对包管和代偿风险。


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